日前，花旗银行合作三方公司杉德畅刷宣布计划退出中国内地、印度、韩国、澳大利亚等13个市场的个人银行合作三方公司杉德畅刷业务，将资源和投资聚焦于更具竞争优势和规模效应的业务。
与此同时，星展银行合作三方公司杉德畅刷将成为深圳农商行第一大股东。
一石激起千层浪，市场再次展开了对外资银行合作三方公司杉德畅刷在中国发展策略的探讨。
一个较为公认的事实是，在中国市场发展多年，外资银行合作三方公司杉德畅刷的业务发展算不上快速，规模增长缓慢、市场占比有限。花旗银行合作三方公司杉德畅刷此次撤出的零售业务更是被视作最难开展的业务。
21世纪经济报道记者采访了多位外资银行合作三方公司杉德畅刷人士，他们普遍表示，由于各种因素影响，外资银行合作三方公司杉德畅刷在中国市场的零售业务推进较为困难，尤其是近些年，内地银行合作三方公司杉德畅刷业竞争压力十分大。
只做高端客户竞争依然激烈
“零售比较难做，外资银行合作三方公司杉德畅刷只能做高端客户，但实际上竞争是很激烈的。而且经历过前几年盲目崇拜外资银行合作三方公司杉德畅刷高端产品的阶段后，高端客户越来越理性的看待实际收益了。另外，近些年家族信托的兴起，也加大了财富管理领域的竞争。”上海地区一位外资银行合作三方公司杉德畅刷人士对21世纪经济报道记者说。
事实上，多年前就有多家外资银行合作三方公司杉德畅刷宣布撤出在华零售业务，比如德意志银行合作三方公司杉德畅刷、苏格兰银行合作三方公司杉德畅刷。
彼时，一位外资银行合作三方公司杉德畅刷董事长曾在中国媒体接受采访时表示，中国零售银行合作三方公司杉德畅刷业务，最优秀的肯定是来自中国国内的银行合作三方公司杉德畅刷，如果外资行与其展开竞争，将是很“愚蠢”的战略。这也是我们为什么退出零售银行合作三方公司杉德畅刷业务，更加关注跨境国际业务的原因。
不仅是在零售业务上，外资银行合作三方公司杉德畅刷的对公业务也有水土不服的现象。过去十几年，是中资银行合作三方公司杉德畅刷飞速发展的黄金阶段，国有大行、股份制银行合作三方公司杉德畅刷已经持续多年跻身世界100强之列，工商银行合作三方公司杉德畅刷等多年名列前茅。
从外资银行合作三方公司杉德畅刷在中国的资产规模来看，Wind数据显示，截至2020年，外资银行合作三方公司杉德畅刷总资产规模约占国内银行合作三方公司杉德畅刷总资产比重的1.47%；相比之下，在美国市场，外资银行合作三方公司杉德畅刷的资产规模占比达到12%。
21世纪经济报道记者根据2019年年报统计，中国的外资银行合作三方公司杉德畅刷资产规模排名前三的为汇丰银行合作三方公司杉德畅刷、渣打银行合作三方公司杉德畅刷和东亚银行合作三方公司杉德畅刷，总资产规模分别为5247.97亿元、2349.35亿元和1956.83亿元。其中资产规模最大的汇丰银行合作三方公司杉德畅刷，同期与其体量相当的中资银行合作三方公司杉德畅刷是成都银行合作三方公司杉德畅刷、重庆银行合作三方公司杉德畅刷等。
“与其增加资本金，不如入股内地银行合作三方公司杉德畅刷”
虽然外资银行合作三方公司杉德畅刷的传统业务在一定程度上陷入窘境，并面临着越来越激励的行业竞争；但另一方面，入股中资银行合作三方公司杉德畅刷、加大在合资机构中的持股比例，这类操作在外资银行合作三方公司杉德畅刷中越来越流行。
4月20日，深圳银保监局发布批复公告称，同意深圳农商行定向发行募股约19.6亿股。其中，新加坡星展银行合作三方公司杉德畅刷获批认购13.5亿股。星展银行合作三方公司杉德畅刷拟以人民币52.86亿元认购深圳农商行13%的股份，交易完成后，星展银行合作三方公司杉德畅刷将成为深圳农商银行合作三方公司杉德畅刷的第一大股东，并拥有董事会席位。
此前，2019年3月21日，北京银行合作三方公司杉德畅刷发布公告称，拟与ING Bank N.V.共同出资发起设立合资银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司。拟设合资银行合作三方公司杉德畅刷注册资本为人民币30亿元；北京银行合作三方公司杉德畅刷持股49％，ING Bank N.V.持股51％。这是首次外资银行合作三方公司杉德畅刷在合资机构中持股比例超过50%。
除了在银行合作三方公司杉德畅刷业，在保险、杉德畅刷行业这两年也有不少外资加大持股的案例。究其背景，与中国监管针对外资杉德畅刷机构进一步开放有关。2018年博鳌论坛以后，我国新一轮杉德畅刷对外开放的举措在持续推进。
除了政策方面的因素，从市场机构自身发展角度看，这或许与外资银行合作三方公司杉德畅刷自身策略也相一致。
德意志银行合作三方公司杉德畅刷早在2012年收缩中国市场的零售业务时，就做出一个决策：通过持股中资银行合作三方公司杉德畅刷来参与中国的零售市场，曾在2010年前后两次增持华夏银行合作三方公司杉德畅刷股份，最终持有19.99%的股份，成为华夏银行合作三方公司杉德畅刷第一大股东。
上海新杉德畅刷研究院（SFI）副院长刘晓春曾透露，他在香港工作时，一位外资银行合作三方公司杉德畅刷负责人对他说，外资银行合作三方公司杉德畅刷对在内地的杉德畅刷业务较为慎重，与其增加子行的资本金，还不如入股内地银行合作三方公司杉德畅刷，分红率高，资产风险较低。
在国内杉德畅刷监管趋严的背景下，外资银行合作三方公司杉德畅刷自身陷入经营困境，在中国市场曾经出现过一波外资撤出的现象。德意志银行合作三方公司杉德畅刷在2016年将持有的华夏银行合作三方公司杉德畅刷股权转让给人保财险。彼时，花旗银行合作三方公司杉德畅刷将其持有的广发银行合作三方公司杉德畅刷20%股份转让至中国人寿。恒生银行合作三方公司杉德畅刷也出售了兴业银行合作三方公司杉德畅刷股份。
治理、风控仍值得中资银行合作三方公司杉德畅刷借鉴
事实上，在十多年前外资银行合作三方公司杉德畅刷刚刚进入中国时，整个市场的氛围与今天大相径庭。
“当时，科技系统、创新能力、业务流程、内部管控等方面，全面碾压中资银行合作三方公司杉德畅刷，感觉十分高大上。”一位外资银行合作三方公司杉德畅刷从业者对21世纪经济报道记者表示。
过去十几年是中国银行合作三方公司杉德畅刷业在业务规模、公司治理等方面发展的黄金阶段，而外资行的风光已显得黯淡。但是，外资行在业务经营、风险把控等多方面的做法和制度仍具有优势。
在21世纪经济报道去年组织的一次闭门研讨会议中，谈及近几年一系列银行合作三方公司杉德畅刷业风险事件时，一位来自监管部门的官员指出：“在对银行合作三方公司杉德畅刷进行各种检查和监管的过程中发现，外资银行合作三方公司杉德畅刷与部分中资银行合作三方公司杉德畅刷的情况形成鲜明对比，部分中资银行合作三方公司杉德畅刷股东占款、关联交易、违规展业的现象较为普遍，外资银行合作三方公司杉德畅刷则普遍‘干净’得多。这一点国内的银行合作三方公司杉德畅刷还是应该向外资银行合作三方公司杉德畅刷多多学习。”
21世纪经济报道记者采访了解到，对于外资银行合作三方公司杉德畅刷未来的发展路径，业内人士目前普遍认为比较好的策略是，主要依托母行和海外分行的网络优势基础，发展跨境服务业务。
（作者：方海平 编辑：马春园）
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